{"id":417,"date":"2017-12-07T16:06:14","date_gmt":"2017-12-07T19:06:14","guid":{"rendered":"http:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/?p=417"},"modified":"2018-08-16T13:56:59","modified_gmt":"2018-08-16T16:56:59","slug":"los-creditos-uva-cambiaron-la-realidad-del-sector","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/los-creditos-uva-cambiaron-la-realidad-del-sector\/","title":{"rendered":"Los cr\u00e9ditos UVA cambiaron la realidad del sector."},"content":{"rendered":"<p>Cuotas m\u00e1s bajas, mayores plazos y un menor temor a endeudarse impulsan el crecimiento de la financiaci\u00f3n hipotecaria en un mercado en el que el volumen de solicitudes sobrepas\u00f3 todas las expectativas.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p class=\"primero\">El impacto que est\u00e1 teniendo el sistema de cr\u00e9ditos hipotecarios ajustables por inflaci\u00f3n o UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) en el sector es fundamental a la hora de entender porque los players anticipan que se aproxima la d\u00e9cada de la vivienda.<\/p>\n<aside class=\"banner caja2\" data-adpos=\"caja2\">\n<div id=\"eplAdDivcaja2\">Con esp\u00edritu entusiasta, los empresarios y especialistas anticiparon que las diferentes &#8220;patas&#8221; de la industria trabajan en el objetivo de lograr un mercado inmobiliario sustentable, \u00e1gil y sostenible en el largo plazo. Las claves para concretarlo implican un compromiso por parte de todos los agentes del sector -incluyendo a entidades de la banca p\u00fablica y privada, desarrolladores, agentes inmobiliarios y las escriban\u00edas-, adem\u00e1s de una serie de pol\u00edticas de Estado que aseguren un sistema de otorgamiento de cr\u00e9ditos m\u00e1s \u00e1gil. En ese sentido y en el marco del Primer Congreso Argentino del Cr\u00e9dito Hipotecario, el subsecretario de Vivienda de la Naci\u00f3n, Iv\u00e1n Kerr, mencion\u00f3 la intenci\u00f3n de crear una Agencia Nacional que a\u00fane el registro de la propiedad y de catastro en todo el pa\u00eds, y remarc\u00f3 la importancia de que se sigan desarrollando herramientas para realizar los tr\u00e1mites online para facilitar la gesti\u00f3n y el otorgamiento de hipotecas. Kerr explic\u00f3 que, gracias al crecimiento de la popularidad de los cr\u00e9ditos UVA, el programa Procrear est\u00e1 decreciendo en participaci\u00f3n, pasando de representar el 50 por ciento de los pr\u00e9stamos otorgados hace dos meses al 36 por ciento actual. &#8220;El cr\u00e9dito hipotecario crece a tasas exponenciales de la mano de un nuevo instrumento&#8221;, puntualiz\u00f3 Gustavo Cardoni, gerente general del Banco Ciudad, en referencia al sistema de cr\u00e9ditos UVA -los cr\u00e9ditos que est\u00e1n sujetos a actualizaci\u00f3n de acuerdo a las variaciones del Coeficiente de Estabilizaci\u00f3n de Referencia (CER), indicador que refleja la evoluci\u00f3n de la inflaci\u00f3n en base a cifras del Indec- que, &#8220;con cuotas iniciales m\u00e1s bajas, permiten financiar el mismo monto en mayores plazos&#8221;. Cardoni remarc\u00f3 que el mercado crece actualmente tanto en t\u00e9rminos de vol\u00famenes como de nuevos participantes -principalmente la banca privada-, superando las limitaciones de la \u00faltima d\u00e9cada, cuando el sector crediticio contaba con &#8220;pocos jugadores y recursos limitados&#8221;. Ya ning\u00fan Banco act\u00faa por obligaci\u00f3n o para &#8220;la foto. &#8220;Comienza a delinearse una saludable competencia que se manifiesta en una importante y variada oferta de l\u00edneas hipotecarios con la que los bancos tratan de seducir y fidelizar clientes&#8221;, agrega Jos\u00e9 Rozados, director de Reporte inmobiliario, que junto a Mercado Libre Inmuebles y el Banco Ciudad organizaron el Congreso.<\/div>\n<\/aside>\n<p>Alejo Espola, economista jefe del Banco Ciudad, coincidi\u00f3 en que el mercado inmobiliario se encontraba paralizado desde hace 15 o 20 a\u00f1os y que, en t\u00e9rminos de acceso a la vivienda, la Argentina vivi\u00f3 una &#8220;d\u00e9cada perdida&#8221;. Espola argument\u00f3 su definici\u00f3n con cifras contundentes. Mientras que en 2001 el 11 por ciento de las familias argentinas alquilaba, hoy lo hace el 18 por ciento. Este porcentaje representa que hoy una de cada cinco familias alquila mientras que en 2001 lo hac\u00eda una de cada diez. En la Capital Federal, ese porcentaje asciende al 31 por ciento. Con todo, el d\u00e9ficit habitacional en la Capital Federal y en la provincia de Buenos Aires se estima en 857.513 hogares, lo que equivale a la capacidad de 16 estadios de f\u00fatbol. A nivel pa\u00eds, son 3 millones y medio de familias las que no pueden acceder a la vivienda propia. En ese contexto, \u00bfqu\u00e9 vino a aportar el sistema de cr\u00e9ditos UVA? Esta pregunta puede responderse con datos concretos: en el pasado un cr\u00e9dito por un mill\u00f3n de pesos a una tasa del 22 por ciento equival\u00eda a una cuota de $ 18.000 por familia, el sistema permiti\u00f3 reducir la cuota en un 54 por ciento, llev\u00e1ndola a los $ 7000. Los plazos se extendieron de 20 a 30 a\u00f1os, lo cual tambi\u00e9n determina una baja en la cuota y logra equipararla con el monto de un alquiler. Todo esto implica que el porcentaje de familias que pueden acceder al cr\u00e9dito haya pasado del 2 al 42 por ciento gracias a la baja en las tasas, y al aumento de los plazos.<\/p>\n<aside class=\"banner caja3\" data-adpos=\"caja3\">\n<div id=\"eplAdDivcaja3\">\n<div id=\"eplAdDiv133b0e6e2ae37f1a\">Los cr\u00e9ditos hipotecarios UVA se vieron potenciados por el estacionamiento de la inflaci\u00f3n por debajo del 2 por ciento mensual. En lo que va del a\u00f1o, el Banco Naci\u00f3n ha recibido 100.000 solicitudes para pr\u00e9stamos UVA a trav\u00e9s de su sitio web, y otras 90.000 el Banco Ciudad. La banca privada, adem\u00e1s, se sum\u00f3 a la oferta. Tal es el caso de Banco Supervielle. Javier Tiburzio, gerente de Productos y Beneficios de esa entidad, analiz\u00f3 como un diferencial la posibilidad de ofrecer pr\u00e9stamos sin l\u00edmite de monto y que se hizo fuerte en cr\u00e9ditos hipotecarios de segunda vivienda. El banco ya registra colocaciones por $ 1500 millones y otros $ 600.000 en v\u00edsperas de escrituraci\u00f3n. &#8220;Gracias a los UVA la gente ha perdido el miedo al cr\u00e9dito&#8221;, puntualiz\u00f3 Claudio Silvestri, jefe de la Unidad de Financiamiento del Banco Naci\u00f3n. Ya son 10.000 las operaciones crediticias registradas y m\u00e1s de $ 19.000 millones los otorgados en pr\u00e9stamos, de los cuales 84 por ciento corresponde a UVA -la cifra total incluye la l\u00ednea Procrear-. Silvestri destaca la importancia de poder sumar a un familiar o no familiar como codeudor para facilitar el ingreso de los m\u00e1s j\u00f3venes a un pr\u00e9stamo.<\/div>\n<\/div>\n<\/aside>\n<p>Los cr\u00e9ditos hipotecarios UVA se dieron de alta en mayo de 2016. Inspirados en el modelo chileno basado en la conocida UF -Unidad de Fomento-, tuvieron su antecedente en el programa Mi Casa BA, una iniciativa conjunta entre el Instituto de la Vivienda y el Banco de la Ciudad de Buenos Aires presentada en 2013 que ofrec\u00eda pr\u00e9stamos a una tasa de inter\u00e9s del 5 por ciento. En el \u00faltimo trimestre, los UVA registraron un 68 por ciento de crecimiento en la colocaci\u00f3n y &#8220;todo indica que seguir\u00e1n creciendo&#8221;, en palabras de Gabriel Vrecar, gerente de Activos del Banco Ciudad, quien indic\u00f3 adem\u00e1s que esa entidad lleva colocados $ 3500 millones hasta el momento.<\/p>\n<aside class=\"banner caja4\" data-adpos=\"caja4\">\n<div id=\"eplAdDivcaja4\">El Banco Hipotecario por su parte lleva otorgados 1753 pr\u00e9stamos, de los cuales 928 corresponden a mercado abierto y 825 a Procrear Soluci\u00f3n Casa Propia -cr\u00e9dito ajustable por UVA con subsidio del Estado Nacional-. El monto total otorgado asciende a $ 1477,6 millones. La entidad mejor\u00f3, en los \u00faltimos meses, las condiciones de los cr\u00e9ditos hipotecarios UVA. En ese lapso, se extendieron los plazos hasta 30 a\u00f1os, se ampliaron los montos a $ 5 millones, se flexibiliz\u00f3 la relaci\u00f3n cuota ingreso hasta el 30 porciento y se aument\u00f3 el porcentaje de financiaci\u00f3n hasta el 80 por ciento de la propiedad. A su vez, lanz\u00f3 el cr\u00e9dito puente&#8221; para comprar una vivienda de mayor valor antes de vender la anterior; una l\u00ednea de cr\u00e9ditos para desarrolladores, destinada a financiar proyectos de obra y otorgar cr\u00e9ditos individuales, as\u00ed como tambi\u00e9n la posibilidad de obtener un cr\u00e9dito UVA para la adquisici\u00f3n de una segunda vivienda. Un dato no menor que muestra la fuerte demanda es que durante octubre ingresaron, en esa entidad, 214 carpetas de cr\u00e9dito UVA por $ 266 millones, r\u00e9cord desde el lanzamiento.<\/div>\n<div>\n<p>Los actores del sector crediticio coinciden en que el volumen de solicitudes ha sobrepasado todas las expectativas, y por eso se intenta flexibilizar el proceso de tasaci\u00f3n para llevarlo de cinco o seis d\u00edas a un d\u00eda. Se espera tambi\u00e9n que el tiempo de escrituraci\u00f3n a partir de la presentaci\u00f3n de escritura del inmueble sea de entre 30 a 32 d\u00edas. Y que la digitalizaci\u00f3n de los procesos -incluyendo simuladores online y precalificaci\u00f3n a trav\u00e9s de la web- pronto destrabe el cuello de botella generado en los otorgamientos.<\/p>\n<p>Ignacio Capalbo, self supervisor de Mercado Libre Inmuebles, puntualiz\u00f3 que hoy dos millones y medio de personas buscan una propiedad a trav\u00e9s de esa plataforma online, y que en 2017 se redujeron un 5 por ciento las visitas de b\u00fasqueda de alquiler y aument\u00f3 el inter\u00e9s por comprar departamentos en un 43 por ciento. Dentro de las b\u00fasquedas, los departamentos m\u00e1s grandes le ganan hoy a los monoambientes y el cr\u00e9dito hipotecario se convierte en el principal instrumento para concretar una compra.<\/p>\n<p>En la ciudad de Buenos Aires se registraron durante septiembre de este a\u00f1o un 40% m\u00e1s de compraventas respecto del mismo mes de 2016. Se trata de un total de 42.600 escrituras firmadas. De ese total, la compraventa con hipoteca creci\u00f3 un 222 por ciento en septiembre. En provincia de Buenos Aires, mientras tanto, se registraron 12.019 operaciones, 28 por ciento de ellas con cr\u00e9dito hipotecario. En lo que respecta a los precios de los inmuebles usados en la capital, durante el \u00faltimo trimestre se registr\u00f3 un aumento del 12,9 por ciento en el Gran Buenos Aires y del 11,7 por ciento en la Capital Federal, principalmente impulsada por la falta de oferta y la falta de tomadores de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Otro de los especialistas que particip\u00f3 del Congreso fue Gustavo Llamb\u00edas, socio y director de la desarrolladora RED -Real Estate Developers- y directivo de la Asociaci\u00f3n Empresarios de la Vivienda (AEV). En este caso, el empresario invit\u00f3 a reflexionar acerca de la porci\u00f3n de la poblaci\u00f3n argentina que a\u00fan est\u00e1 desatendida por las ofertas de cr\u00e9ditos disponibles en el mercado. &#8220;Tenemos que entender que los cr\u00e9ditos UVA no apuntan a la clase media sino a la media alta, con ingresos de entre $ 30.000 y $ 60.000; todav\u00eda no estamos atendiendo al grueso de la poblaci\u00f3n, que necesita que el cr\u00e9dito cubra el 80 por ciento de la compra, no el 70&#8221;, dijo. Llamb\u00edas tambi\u00e9n se refiri\u00f3 a las l\u00edneas de pr\u00e9stamos intermedios orientadas al sector de desarrolladores: los plazos actuales van de los 36 a los 72 meses, con disminuci\u00f3n de las tasas de inter\u00e9s, otorgamiento de per\u00edodos de gracia, financiamientos de hasta el 70 por ciento del costo de obra -como el caso del Banco Ciudad- y la posibilidad de encadenar el pr\u00e9stamo intermedio con la financiaci\u00f3n hipotecario final. Kerr por su parte se encarg\u00f3 de asegurar que trabajan en bajar el riesgo del financiamiento de obras y agilizar la operatoria del cr\u00e9dito intermedio. Tambi\u00e9n adelant\u00f3 que se encuentran trabajando para incorporar al sector asegurador para bajar el riesgo del financiamiento de obras y de individuos.<\/p>\n<p>Con mucha tarea por hacer, la articulaci\u00f3n p\u00fablico-privada trabaja en cambiar definitivamente la concepci\u00f3n de que el sue\u00f1o del techo propio es solo posible para unos pocos en un pa\u00eds como la Argentina.<\/p>\n<\/div>\n<p>FUENTE: www.lanacion.com.ar<\/p>\n<\/aside>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cuotas m\u00e1s bajas, mayores plazos y un menor temor a endeudarse impulsan el crecimiento de la financiaci\u00f3n hipotecaria en un mercado en el que el volumen de solicitudes sobrepas\u00f3 todas las expectativas.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":298,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/417"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=417"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/417\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":856,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/417\/revisions\/856"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media\/298"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=417"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=417"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.oppel.com.ar\/news\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=417"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}